Como comparar as políticas do Medigap?

Verá que os planos de 6 letras cobrem a franquia da Parte A completamente
Por exemplo, se você estiver olhando para a linha "Franquia da Parte A", verá que os planos de 6 letras cobrem a franquia da Parte A completamente.

Se você for deficiente ou tiver mais de 65 anos e tiver cobertura do Medicare, ela não cobre todas as suas despesas médicas. Você pode complementar seu Original Medicare com um plano de suplemento do Medicare, também conhecido como apólice Medigap. Existem 10 planos padronizados, identificados por uma letra maiúscula (A a N). Como esses planos são oferecidos por seguradoras privadas, a única diferença entre eles é o valor do prêmio que você terá que pagar.

Parte 1 de 3: avaliando suas próprias necessidades

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    Pesquise antes de se inscrever no Medicare Parte B. Ao completar 65 anos, você se qualifica para o Medicare Parte B. Você tem seis meses a partir do mês em que completa 65 anos para obter inscrição garantida em uma apólice Medigap. Depois disso, as empresas podem ter o direito de recusar ou cobrar mais se você tiver uma condição pré-existente.
    • Você pode começar a olhar as políticas do Medigap antes de completar 65 anos. Tenha uma boa ideia de qual plano com letras você deseja e você terá muito tempo para procurar a melhor taxa.
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    Saiba quais benefícios não são cobertos pelo Medicare. O Original Medicare não foi projetado para cobrir todas as suas despesas médicas. Embora cubra a maior parte dos custos de internação, cobre apenas cerca de 80% dos custos de internação e não cobre a maioria dos medicamentos prescritos.
    • Você pode visitar o site do Medicare em https://medicare.gov para saber quais benefícios não são cobertos, ou apenas parcialmente cobertos, pelo Medicare.
    • Você também pode entender mais sobre o que o Medicare cobre conversando com um agente de seguros local ou com alguém do departamento de seguros do estado ou com o programa de Assistência de Seguro de Saúde do Estado.
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    Liste os benefícios que são mais importantes para você. Depois de entender o que o Medicare não cobre, faça uma lista dos benefícios que você gostaria que uma apólice do Medigap cuidasse. Esta lista o ajudará a examinar os planos com letras e a decidir qual deles funcionaria melhor para você.
    • Alguns benefícios são mais universalmente cobertos do que outros. Por exemplo, se você planeja viajar para o exterior com frequência, pode precisar de tratamento médico no exterior, que o Medicare não cobre. Quase metade dos planos do Medigap com carta não cobre tratamento no exterior, e aqueles que cobrem cobrem apenas cerca de 80 por cento.
    • Também pode ajudar a priorizar sua lista. Coloque as coisas para as quais você absolutamente deve ter cobertura no topo e, em seguida, liste as coisas para as quais seria bom ter cobertura. Por exemplo, se você está com boa saúde e não prevê que precisará de cuidados paliativos, pode não ser necessário considerar se isso é coberto pela sua apólice de Medigap.
    Quase metade dos planos do Medigap com carta não cobre tratamento no exterior
    Quase metade dos planos do Medigap com carta não cobre tratamento no exterior, e aqueles que cobrem cobrem apenas cerca de 80 por cento.
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    Examine seu orçamento. Como os planos Medigap são padronizados, a única diferença entre eles é o prêmio que você pagará. O valor desse prêmio geralmente varia dependendo de onde você mora e da seguradora que oferece o plano.
    • Tenha uma boa ideia de quanto você pode pagar antes de começar a olhar os planos, para que possa eliminar rapidamente os planos de cartas que não cabem em seu orçamento.
    • Você também deve considerar quanto poderá pagar. A maioria dos planos de carta cobre co-pagamentos e cosseguro da Parte A, mas apenas alguns cobrem seus co-pagamentos e cosseguro para a Parte B.
    • Você não quer olhar apenas para o seu orçamento atual. Você também deseja projetá-lo ao longo de alguns anos, especialmente se você antecipar que sua receita diminuirá.
    • Se houver despesas descobertas pelo Medicare que não são uma prioridade para você, vale a pena observar como essas despesas afetariam seu orçamento se esse tipo de tratamento se tornasse necessário. Por exemplo, você pode não antecipar que precisará de cuidados especializados em uma enfermaria, mas pode ser melhor obter um plano de suplementação que o cubra por precaução.

Parte 2 de 3: leitura do gráfico de plano

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    Imprima uma cópia do gráfico do plano. Existem gráficos disponíveis em Medicare.gov, bem como no departamento de seguros do seu estado ou no programa de Assistência de Seguro de Saúde do Estado. Esses gráficos fornecem uma referência visível dos benefícios cobertos por cada um dos 10 planos padrão da Medigap.
    • Embora você possa facilmente olhar o gráfico na tela do computador, pode ajudar ter uma cópia impressa para que você possa fazer anotações ou destacar benefícios específicos de interesse. Isso ajudará você a comparar os planos com mais facilidade.
    • Os gráficos são normalmente organizados com as letras dos planos na parte superior e os benefícios descobertos pelo Medicare na lateral. Em cada caixa, você verá um "Sim" se esse benefício for coberto pelo plano e um "Não" se não for.
    • Se o plano cobrir apenas uma parte das despesas não cobertas para aquele benefício específico, o gráfico fornecerá a porcentagem que o plano cobre.
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    Encontre os benefícios que são mais importantes para você. Leia o lado do gráfico para encontrar os benefícios que você listou ao avaliar quais despesas não foram cobertas pelo Medicare. Pode ser útil marcar ou destacar essas linhas para que você possa separá-las das outras mais facilmente.
    • Se tiver problemas para focar nas linhas, você também pode bloquear o resto do gráfico com outro pedaço de papel para que apenas uma linha fique visível por vez.
    • Por exemplo, se você deseja apenas planos que cubram totalmente sua franquia da Parte A, vá para a linha rotulada "Franquia da Parte A". Os blocos que seguem essa etiqueta fornecem a cobertura para cada plano de carta.
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    Destaque os planos que cobrem esses benefícios. Percorra as linhas de benefícios que são importantes para você e marque ou destaque os planos que têm um "Sim" nessa caixa. Esses são os planos que oferecem esse benefício específico ou cobrem essa despesa.
    • Se houver algum benefício que você absolutamente deva ter, você pode marcar toda a coluna correspondente aos planos que não oferecem esse benefício. À medida que você avança em sua lista, você terá cada vez menos planos para comparar.
    • Por exemplo, se você estiver olhando para a linha "Franquia da Parte A", verá que os planos de 6 letras cobrem a franquia da Parte A completamente. O plano A não cobre isso de forma alguma, então você pode marcar esse plano de sua lista para consideração. Os planos K, L e M cobrem apenas uma parte da franquia da Parte A. Se quiser um plano que cubra tudo, você também pode marcá-los.
    Se você deseja apenas planos que cubram totalmente sua franquia da Parte A
    Por exemplo, se você deseja apenas planos que cubram totalmente sua franquia da Parte A, vá para a linha rotulada "Franquia da Parte A".
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    Compare os prêmios médios para planos diferentes. Depois de escolher alguns planos com letras que podem funcionar para você, descubra quanto esses planos normalmente custam para que você possa estreitar ainda mais seu foco.
    • Você pode encontrar informações sobre os prêmios médios em Medicare.gov ou no programa State Health Insurance Assistance. Associações seniores, como a AARP, também podem ter informações sobre os prêmios que você pode esperar pagar para cada plano indicado.
    • C e F cobrem os principais benefícios que a maioria das pessoas deseja, mas normalmente não custam tanto quanto outros planos. Por esse motivo, eles tendem a ser os planos de Medigap mais populares.
    • O Plano A oferece menos benefícios, mas normalmente tem o prêmio mensal mais baixo. Os planos K e L também costumam ter prêmios mais baixos, mas não cobrem todos os seus pagamentos de co-pagamentos ou cosseguro, até que você atinja o valor máximo do desembolso anual.

Parte 3 de 3: escolhendo seu plano

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    Pesquise por medigap portadores em sua área. Os planos Medigap são oferecidos por seguradoras privadas. Para obter uma apólice da Medigap, você deve trabalhar diretamente com a seguradora ou contratar um agente de seguros privado para ajudá-lo.
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    Compare os preços entre os planos da mesma carta. Os planos da Medigap são todos padronizados, o que significa que todo plano com a mesma letra oferece exatamente a mesma cobertura, independentemente da seguradora que a ofereça.
    • Geralmente, você será melhor atendido se optar pelo plano com o prêmio mais baixo. Seu prêmio dependerá de sua idade, sexo e localização. Os prêmios para os mesmos planos de carta podem variar em até 37€ a 56€ por mês, dependendo da empresa que oferece o plano.
    • Por alguma razão, porém, você pode preferir uma empresa a outras. Por exemplo, você pode preferir a Humana porque tinha seguro com eles por meio de seu empregador antes de se aposentar, então você sente que está familiarizado com a empresa.
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    Avalie o método de precificação premium do plano. Não olhe apenas quanto será o seu prêmio este ano. Um plano que parece ser o mais barato quando você o compra pela primeira vez pode mais tarde acabar sendo o mais caro, dependendo de como a seguradora ajusta a taxa ao longo do tempo. Existem três métodos básicos de precificação para planos Medigap.
    • Os planos avaliados pela comunidade são considerados os mais baratos em geral, embora possam não ter os prêmios iniciais mais baixos. Os prêmios não aumentam com base na idade.
    • Os planos com classificação por idade baseiam seu prêmio inicial na idade que você tinha quando iniciou a apólice. Seu prêmio ainda pode aumentar devido à inflação de custos, mas, fora isso, não aumentará.
    • Os planos com classificação por idade atingida aumentam à medida que você envelhece. Eles podem ter os prêmios iniciais mais baratos, especialmente se você for relativamente jovem quando iniciar sua cobertura Medigap. No entanto, conforme você envelhece, sua taxa aumenta e pode ir de uma das mais baixas para uma das mais altas.
    A maioria dos planos de carta cobre co-pagamentos
    A maioria dos planos de carta cobre co-pagamentos e cosseguro da Parte A, mas apenas alguns cobrem seus co-pagamentos e cosseguro para a Parte B. Você não quer olhar apenas para seu orçamento atual.
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    Descubra as leis do seu estado sobre emissão garantida. Durante os 6 meses após completar 65 anos e se inscrever no Medicare Parte B, você tem o direito garantido de comprar uma apólice do Medigap. A lei federal proíbe as seguradoras de recusar ou cobrar mais por causa de quaisquer condições pré-existentes. No entanto, fora desse período de carência, a seguradora tem o direito de se recusar a segurá-lo. Alguns estados expandiram as proteções federais.
    • A lei federal estabelece as regras mínimas que as seguradoras que oferecem apólices de Medigap devem cumprir. Os estados podem ir mais longe, e alguns vão. Por exemplo, alguns estados fornecem emissão garantida para todos a qualquer momento.
    • Para descobrir a lei do seu estado sobre emissão garantida, converse com um agente de seguros local. Você também pode ligar para o departamento de seguros do estado ou o programa de assistência do seguro de saúde do estado.

Avisos

  • As políticas do Medigap são padronizadas de forma diferente em Massachusetts, Minnesota e Wisconsin. Se você mora em um desses estados, o conteúdo dos gráficos será diferente. Você ainda analisará as informações da mesma maneira.
Isenção de responsabilidade médica O conteúdo deste artigo não pretende ser um substituto para aconselhamento, exame, diagnóstico ou tratamento médico profissional. Deve sempre contactar o seu médico ou outro profissional de saúde qualificado antes de iniciar, alterar ou interromper qualquer tipo de tratamento de saúde.
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